Parafraseando o mestre Tom Jobim, o mercado de seguros no Brasil não é para principiantes. Com aproximadamente R$ 120 bilhões contabilizados em prêmios, sendo R$ 33 bilhões somente no ramo de automóvel onde 10 seguradoras representam 98% do total nacional, ele apresenta oportunidades mas também muitos desafios.

Além das tão citadas transformações digitais, que já estão modificando a forma como as seguradoras criam produtos, se relacionam com clientes e ofertam serviços, há diversos fatores que influenciam os resultados operacionais, como sazonalidades, transformações sociais e econômicas, mudanças socioambientais e instabilidades. Tais fatores impactam diretamente o comportamento do risco, e têm levado as seguradoras a buscar soluções que ofereçam maior acuidade e precisão, na hora de tomar decisões.

Para analisar os riscos de seguros de forma mais assertiva é preciso ter em mãos um conjunto de informações confiáveis. Gerá-las, porém, não é uma tarefa fácil. Para isso, é necessário selecionar, coletar, normalizar, processar e atualizar uma miríade de dados que chegam em diferentes formatos, de fontes diversas e com qualidade inconstante. Esse trabalho todo envolve etapas complexas e alta capacidade de processamento – como se sabe, analisar conjuntos de dados de forma isolada não é suficiente para avaliar todas as hipóteses de um problema de negócio complexo.

Exemplo concreto de um problema complexo

Um exemplo: “A seguradora X deveria aumentar o prêmio cobrado em uma determinada região analisando apenas os relatórios de sinistralidade que apresentam tendência de alta nos últimos dois meses?” A análise desses relatórios de forma isolada pode levar a conclusões imprecisas, já que existem outros fatores que também deveriam ser levados em consideração para tomar essa decisão: índices relacionados a roubo e furto de veículos (seguro de automóvel), ocorrências climáticas (seguros residencial ou empresarial) e dados demográficos (seguro agrícola, dependendo da cobertura), entre outros.

Outro exemplo comum é a utilização de dados de crédito na avaliação de riscos. É certo que alguns comportamentos de crédito explicam uma parte do risco de seguros, porém isoladamente os dados de crédito oferecem apenas uma visão parcial.

Uma das grandes expertises da LexisNexis® Risk Solutions é transformar dados complexos em informações estratégicas, ajudando as seguradoras a tomarem decisões mais inteligentes em diversas etapas de seus processos. Itens como precificação mais assertiva, melhores critérios para seleção de riscos, segmentação de clientes mais abrangente, aumento dos índices de retenção e expansão de portfólio ajudam a melhorar os resultados operacionais.

Simplificando análises por meio de scores

Após as etapas de preparação e tratamento dos dados, é preciso então combiná-los e relacioná-los, criando hipóteses para serem validadas. Este é um dos grandes diferenciais da LexisNexis® Risk Solutions. Utilizando tecnologias desenvolvidas in-house para interligar esses dados e estabelecer relações únicas entre eles, ampliamos o número de hipóteses e aceleramos as etapas de desenvolvimento dos modelos estatísticos. Para conseguir os melhores desempenhos, fazemos a validação de todas as hipóteses durante a modelagem, o que nos permite oferecer aos nossos clientes, com rapidez, uma gama de resultados mais rica e abragente.

Outro exemplo: imagine que a seguradora Y necessite aumentar a retenção dos clientes de sua carteira em X%. Esse é um problema complexo, que envolve a análise de diversos fatores e conjuntos de dados e que certamente gera centenas de hipóteses a serem validadas. Por meio de modelos matemáticos, estatística e algoritmos proprietários, é gerada uma pontuação (score) para identificar os melhores candidatos a renovação (clientes com menor propensão a sinistros), permitindo à seguradora oferecer descontos àqueles clientes que deseja reter. O score simplifica o processo de análise, pois traz um resultado consolidado.

Esse é apenas um exemplo entre muitos outros cenários possíveis onde nossas soluções podem ser aplicadas para obter melhores resultados. Em outras palavras, a LexisNexis® Risk Solutions faz o trabalho pesado para que as seguradoras não tenham que fazê-lo, tornando-as mais competitivas em um mercado cada vez mais acirrado.

Para compor nossos scores, grandes volumes de dados públicos e privados são coletados, tratados e aplicados a modelos matemáticos, um trabalho exaustivo feito por engenheiros e cientistas de dados. Com base na experiência da matriz da LexisNexis® Risk Solutions – que tem 99% do mercado segurador americano como cliente – construímos aqui uma plataforma com relações e combinações únicas entre os dados. Não há nada similar no Brasil.

Inteligência em seguros

A LexisNexis® Risk Solutions é uma das principais provedoras de serviços de informação para o setor de seguros no mundo, com presença em mais de 100 países. Sua plataforma disponibiliza inteligência de dados para seguradoras, com respostas concretas sobre análise de riscos para o mercado segurador. Um de seus maiores diferenciais é ter suas equipes de produtos, tecnologia e analytics formada por profissionais com larga experiência em seguros, além de um portfólio de soluções consolidado internacionalmente e resultados comprovados.  

Além da plataforma de análise de dados, muitas soluções globais estão sendo trazidas para o portfólio do Brasil, onde são adaptadas às necessidades dos clientes locais. Nossos modelos de score são produzidos aqui no Brasil, com expertise LexisNexis e dados 100% nacionais.

E mais uma informação importante: os dados que a LexisNexis® Risk Solutions utiliza são processados e armazenados em total conformidade com as leis de proteção de dados vigentes onde a empresa atua, incluindo países da Europa e Reino Unido. As soluções de nosso portfólio cumprem 100% com as determinações da GDPR (General Data Protection Regulation), vigente desde 2018 e que regula a privacidade e proteção de dados pessoais dos indivíduos da União Europeia e Espaço Econômico Europeu. No Brasil, também já estamos alinhados com a LGDP (Lei Geral de Proteção de Dados), que regula as atividades de tratamento de dados pessoais no país.

Nos nossos próximos blogs, vamos contar um pouco mais sobre o funcionamento de nossa plataforma e detalhar algumas de nossas soluções para o mercado.

Para saber mais sobre nossa plataforma de dados,  por favor preencha este formulário e nossa equipe de Client Engagement entrará em contato.

Para conhecer mais soluções e produtos da LexisNexis® Risk Solutions, visite nosso site.

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